Comment obtenir un prêt personnel

Vous avez projet un de mariage, de voyage, d’achat d’équipement ou autres, le prêt personnel est un bon moyen de financement. Cependant, pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez remplir certaines formalités. Il faudra montrer que l’établissement ne prend pas de risques en vous faisant confiance. Découvrez des astuces pour obtenir facilement un prêt personnel.

Quelles sont les conditions légales à remplir ?

Pour accepter un crédit personnel, les établissements financiers font attention aux situations personnelle et professionnelle du demandeur. L’âge, l’activité professionnelle et l’ensemble des revenus sont des éléments dont tiennent compte les banques. En effet, ces dernières doivent être sûres que les prélèvements sont possibles chaque mois.

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Par conséquent, le type contrat de travail, le profil professionnel, le type de logement, la taille de la famille, l’existence ou non d’un prêt sont des points minutieusement étudiés. Pour un indépendant, les dividendes sont pris en compte alors que pour un retraité, ce sera la pension à verser et les passifs.

Selon que vous soyez propriétaire ou locataire les critères ne sont pas les mêmes. Si vous avez plusieurs sources de revenus, vous avez plus de chances d’obtenir le crédit. La vérification de l’ensemble de ces conditions précède obligatoirement l’acceptation ou le refus de votre demande de prêt. Cependant, les critères de choix ou quotas ne sont pas identiques pour toutes les banques.

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Par ailleurs, votre solvabilité est justifiée par la déduction de vos charges, c’est-à-dire de toutes les dépenses quotidiennes de vos revenus. L’établissement bancaire accepte votre demande s’il est convaincu que vous pourrez continuer à subvenir à vos besoins, malgré ce crédit.

Faire une simulation

Avant de faire la demande d’un prêt personnel, vous devez prendre des renseignements. Pour bien se préparer, il est recommandé de faire une simulation pour savoir à quoi s’en tenir. Grâce aux simulateurs gratuits en ligne, vous pourrez comparer sans engagement les devis. Avoir une vue sur le taux de mensualité, le taux d’endettement, la durée du crédit, aidera à choisir le crédit qui correspond à vos besoins.

Pour ce qui est de la demande de prêt, vous pourrez le faire en ligne sur le site de l’établissement. Vous pouvez également l’effectuer en agence (ce qui est de plus en plus rare). La demande de prêt personnel en ligne est prisée en raison de sa rapidité et de sa flexibilité.

Quoi fournir pour une demande de prêt personnel ?

Si vous n’avez pas à justifier ce pour quoi vous souhaitez avoir le prêt, vous devez prouver vos capacités à rembourser. Pour chacun des critères pris en compte pour vous accorder le crédit, il est important de fournir des justificatifs. Toutes ces informations aident à avoir une idée de l’état de vos finances et de votre situation personnelle.

Vous devez fournir une copie de la pièce d’identité, un justificatif de domicile récent, ainsi que le relevé d’identité bancaire. Un salarié doit présenter ses bulletins de salaire, tandis que les indépendants fournissent le dernier avis d’imposition.

Les propriétaires doivent ajouter une photocopie de la taxe foncière. Si vous avez déjà des prêts immobiliers ou d’autres prêts personnels en cours, il va falloir fournir des tableaux d’amortissement.

Si le dossier est convaincant, votre demande sera acceptée et vous avez un délai de 14 jours pour vous rétracter.

Les différents types de prêts personnels disponibles

Il existe différents types de prêts personnels pour répondre à tous les besoins. Vous pouvez ajuster votre demande en fonction de la durée et du montant que vous souhaitez emprunter.

Le crédit affecté peut être une solution si vous avez un projet précis, comme l’achat d’une voiture ou des travaux dans votre maison. Le crédit est alors lié à cette dépense et ne peut pas être utilisé pour autre chose.

Si vous voulez financer un événement important ou faire face à des imprévus, le crédit renouvelable, aussi appelé « réserve d’argent », offre plus de flexibilité. Vous disposez d’un montant maximal autorisé que vous pouvez utiliser librement selon vos besoins, sans avoir besoin de justifier leur destination.

Le taux du crédit renouvelable est souvent révisable chaque année. Il vaut donc mieux privilégier ce type de prêt quand on a besoin uniquement d’une petite somme qui sera remboursée rapidement. S’il n’est pas maîtrisé, cependant, le recours fréquent au crédit renouvelable pourrait engendrer une situation financière compliquée avec des intérêts très élevés.

Note: Le législateur oblige désormais les organismes financiers à afficher clairement la nature du contrat lorsqu’il s’agit d’un Crédit Renouvelable.

Si vous recherchez un prêt personnel sur une longue période et avec un taux d’intérêt fixe, le crédit personnel est la solution idéale. Vous pouvez emprunter une somme importante et rembourser sur plusieurs années selon vos capacités financières.

Il faut comparer les différentes offres pour trouver celle qui correspond à votre profil et à votre projet. N’hésitez pas aussi à négocier avec l’organisme financier afin d’obtenir des conditions plus favorables.

Comment choisir le bon prêteur pour votre prêt personnel

Maintenant que vous savez quel type de prêt personnel correspond à vos besoins, il est temps de trouver un prêteur qui propose des conditions avantageuses. Voici quelques critères à prendre en compte pour choisir le bon organisme financier.

Le taux d’intérêt est l’un des éléments clés dans votre choix. Il détermine combien vous allez rembourser au total, et plus il est bas, mieux c’est pour vous. Ne comparez pas seulement les taux affichés par chaque prêteur sans tenir compte des autres frais liés au crédit (frais de dossier, assurance emprunteur…). Effectivement, ceux-ci peuvent considérablement augmenter le coût final du crédit.

Vérifiez la réputation de l’organisme financier auprès des consommateurs ainsi que sa solidité financière. Vous pouvez consulter les avis sur internet ou demander conseil à votre entourage pour avoir une idée générale du sérieux du prêteur.

Il peut aussi être judicieux de faire appel à un courtier en crédit pour trouver la meilleure offre sur le marché et bénéficier d’un accompagnement personnalisé dans vos démarches bancaires. Le courtier prendra en charge toutes les étapes : présentation de votre profil aux différents organismes financiers partenaires, analyse comparative des offres reçues afin d’identifier celle qui répondra parfaitement à vos attentes tout en optimisant son coût et ses garanties.

Avant toute signature du contrat avec un organisme financier, n’hésitez pas à poser toutes les questions nécessaires, notamment si vous avez besoin d’avoir des précisions sur les termes et conditions du contrat. Pensez à bien lire ce que vous signez avant de vous engager à rembourser un prêt.

Pensez à prendre en compte vos capacités financières dans votre choix. Ne choisissez pas un prêteur qui propose une mensualité trop élevée pour vos revenus, car cela pourrait mettre en péril votre situation financière. Prenez le temps d’examiner attentivement toutes les offres afin de choisir celle qui convient le mieux à votre budget et vos besoins.

Obtenir un prêt personnel peut être la solution pour réaliser tous vos projets, mais il faut choisir avec soin son type et son prêteur. En suivant ces conseils simples, vous pouvez obtenir un crédit avantageux adapté à votre profil financier sans risquer des soucis financiers pendant le remboursement.