Le plan d’épargne en actions n’est pas réservé aux initiés de la Bourse ni aux aventuriers du CAC 40. C’est un outil accessible, pensé pour ceux qui souhaitent investir dans des entreprises françaises ou européennes tout en profitant d’un cadre fiscal allégé. Trois versions existent : le PEA classique, l’assurance PEA et le PEA-PME, que l’on peut cumuler selon ses projets. Mais une fois le cap de l’investissement franchi, qu’en est-il du retrait ou du rachat ? Les règles sont précises et mieux vaut les avoir en tête avant tout mouvement sur son plan.
Quelles sont les conditions pour retirer et racheter votre argent d’un PEA ?
Le PEA se distingue par sa flexibilité : vous pouvez retirer vos fonds selon vos besoins. Cependant, les règles ne sont pas les mêmes selon l’ancienneté du plan et la nature du retrait, partiel ou total.
Pour un retrait partiel
Si vous envisagez de récupérer une fraction de vos économies, la donne a changé ces dernières années. Avant la loi Pacte, toute opération de retrait, même minime, entraînait la fermeture automatique des PEA de plus de cinq ans. Aujourd’hui, il est possible de retirer une partie de son capital sans pour autant voir son plan bloqué ou clôturé, du moment que le PEA a dépassé les cinq ans.
Pour les plans de moins de cinq ans, le retrait partiel reste risqué : il peut provoquer la clôture du compte. Quelques exceptions existent, permettant de préserver l’enveloppe fiscale même après un retrait anticipé. Voici dans quels cas cette souplesse s’applique :
- Licenciement économique, départ à la retraite anticipée du titulaire, de son conjoint, ou de la personne avec laquelle il est pacsé ;
- Reconnaissance d’un état d’invalidité ;
- Lancement ou reprise d’une entreprise ;
- Retrait des titres d’entreprises en liquidation.
Pour un retrait total
Récupérer l’intégralité de son PEA, c’est solder l’aventure. Vous pouvez choisir entre un versement unique (capital) ou une transformation en rente viagère, qui garantit un revenu périodique tant que vous êtes en vie. Dans tous les cas, la sortie totale met fin au plan, peu importe son âge.
Pour officialiser ce retrait, il faut envoyer un courrier recommandé à l’établissement gestionnaire du PEA. Précisez le numéro du plan concerné et joignez un relevé d’identité bancaire. La procédure peut sembler administrative, mais elle est incontournable pour débloquer vos fonds.
Qui peut ouvrir un plan d’épargne en actions ?
La souscription d’un PEA s’adresse à toute personne majeure domiciliée fiscalement en France. Un plan par individu, c’est la règle. Les couples mariés ou pacsés peuvent chacun ouvrir leur propre PEA, sans restriction.
Les enfants majeurs encore rattachés au foyer fiscal ont aussi accès à cette enveloppe, via le « PEA jeunes ». Son plafond est fixé à 20 000 €, valable jusqu’à la fin du rattachement fiscal. Ce dispositif permet aux plus jeunes de se familiariser avec le placement en actions tout en restant encadrés.
Le PEA, qu’il s’agisse de retraite ou de rachat, impose de bien connaître ses droits et ses marges de manœuvre avant d’agir. Prendre le temps de vérifier les conditions, c’est garder la main sur ses finances et éviter les mauvaises surprises. Et, si la tentation de retirer pointe le bout de son nez, mieux vaut savoir exactement où l’on met les pieds, car la liberté d’action, ici, s’accompagne toujours de règles précises.
