Comment fonctionnent les points Arrco ?

Lorsque vous travaillez pour une tiers personne, il est tout à fait normal de préparer convenablement votre retraite. De ce fait, vous obtenez des points de retraite via les cotisations versées par votre employeur. Comment fonctionnent réellement les points Arrco ? Trouvons ensemble des éléments de réponses à travers cet article.

Le fonctionnement des points Arrco (avant la fusion en 2019)

La règle est toute simple. En période d’activités, vous percevez une rémunération et vous cotisez. De ce fait, vous cumulez des points à chaque cotisation que vous effectuez. Pour les périodes de dispense d’activités, le calcul des points s’opère comme si l’intéressé travaillait à temps plein.

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Par ailleurs, deux formules sont : utilisées dans ce système à points :

La formule d’acquisition des points

Avant tout, définissons certains termes.

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L’assiette, c’est ce que vous gagnez c’est-à-dire la rémunération que vous percevez chaque mois. Le taux correspond à la part que vous prenez sur cette rémunération. La valeur d’achat quant à elle, correspond au prix du point. De ce fait, le nombre de points acquis chaque mois, correspond à la formule suivante :

La formule de valorisation des points

Le total des points correspond à tous les points acquis au fil des mois durant votre carrière. Quant à la valeur de service, c’est la valeur en euro de chaque point au moment de la liquidation. Elle équivaut à 1,2841 euro en 2022. Le montant annuel de votre retraite s’obtient donc par la formule suivante :

Le fonctionnement des points Arrco (après le fusionnement en 2019)

L’Agirc, entendez l’Association Générale des Institutions de Retraite des Cadres, est : destiné aux cadres. Quant à l’Arrco, entendez l’Association pour le Régime de Retraite Complémentaire des salariés, est destiné aux non-cadres. Aussi, en 2019, ces deux associations ont fusionné pour donner l’Agirc-Arrco. Ainsi, elles regroupent plusieurs caisses de retraite.

Et, en fusionnant, elles ont uniformisé leur formule d’acquisition et de valorisation des points. De ce fait, dans la formule d’acquisition des points, il y a deux assiettes et deux taux associés. La première assiette est liée aux salaires inférieurs à 1 PSS (Plafond de Sécurité Sociale soit 3 428 euros/mois). Quant à la seconde assiette, elle est liée aux salaires compris entre 1 et 8 PSS (avec 8 PSS = 27 424 euros). À chaque assiette, est associé un taux de cotisation différent. Ainsi, pour la première assiette, ce taux est de 6,2% et de 17% pour la seconde. Soulignons aussi que ces cotisations sont payées en partie par les salariés et par les employés. Quant à la valeur d’achat, elle est un peu plus de 17 euros en 2021.

Les avantages des points Arrco

Les points Arrco offrent de nombreux avantages aux salariés qui cotisent à ce régime de retraite complémentaire. Effectivement, ces points permettent d’augmenter le montant de la pension perçue lors de la retraite.

Pensez à bien souligner que les points Arrco sont convertis en euros. Plus un salarié cumule de points tout au long de sa carrière professionnelle, plus sa pension sera élevée. Cette conversion en euros se fait selon une formule précise qui prend en compte notamment l’âge du salarié et son nombre total de points acquis.

Grâce aux points Arrco, les bénéficiaires peuvent aussi obtenir des avantages spécifiques liés à la prise en charge des frais médicaux. Effectivement, dans certains cas particuliers tels que l’hospitalisation ou les soins coûteux, ces points peuvent être utilisés pour couvrir une partie des dépenses non prises en charge par la sécurité sociale.

Pensez à bien noter qu’en tant qu’employé, vous pouvez aussi bénéficier d’un certain nombre d’avantages fiscaux liés à vos cotisations versées au régime Arrco. Ces avantages prennent généralement la forme d’une déduction fiscale sur votre revenu imposable.

Les points Arrco offrent une garantie financière supplémentaire pour votre avenir financier. Alors que le système général peut connaître certaines fluctuations, un avantage du système de points est que la valeur des points Arrco est garantie. Cela signifie que votre épargne retraite reste protégée contre les variations économiques et vous permet de planifier plus facilement votre avenir financier.

Cotiser au régime Arrco et accumuler des points peut s’avérer avantageux pour les salariés. Non seulement cela permet d’augmenter le montant de la pension perçue lors de la retraite, mais cela offre aussi des avantages supplémentaires tels que la prise en charge des frais médicaux et des avantages fiscaux. Grâce à la garantie financière apportée par les points Arrco, les salariés peuvent envisager leur avenir financier avec davantage de sérénité.

Comment calculer sa retraite avec les points Arrco

Calculer sa retraite avec les points Arrco est un processus relativement simple mais nécessitant une certaine compréhension du système. Pensez à bien noter que le nombre de points accumulés tout au long de la carrière professionnelle détermine le montant de la pension Arrco.

Pour effectuer ce calcul, plusieurs éléments entrent en jeu. Le premier concerne le taux d’appel, qui correspond à la valeur monétaire d’un point Arrco. Ce taux est fixé chaque année et varie en fonction des décisions prises par les gestionnaires du régime.

Il faut prendre en compte le coefficient de conversion qui permet de convertir les points Arrco en euros lors du passage à la retraite. Ce coefficient est aussi établi annuellement et dépend de l’âge auquel vous prenez votre retraite.

La formule pour calculer sa pension consiste donc à multiplier le nombre total de points acquis par l’année jusqu’à présent par le taux d’appel, puis par le coefficient de conversion correspondant à votre âge au moment où vous demandez votre retraite.

Par exemple, si vous avez accumulé 1000 points Arrco et que l’année en cours a un taux d’appel fixé à 1 euro par point et un coefficient de conversion correspondant à votre âge équivalent à 0,5 euros par point, alors votre pension annuelle sera égale à :

1000 (points) x 1 (taux d’appel) x 0,5 (coefficient de conversion) = 500 euros

Pensez à bien noter que ce montant représente uniquement une estimation brute avant toute déduction fiscale ou sociale. Il peut être soumis à des ajustements en fonction de certains critères tels que la durée d’assurance ou les pénalités éventuelles.

Pensez à bien souligner que le système Arrco est complémentaire au régime général de retraite. Vos points Arrco viendront s’ajouter aux autres droits acquis dans le cadre du régime général pour déterminer le montant total de votre pension.

Calculer sa retraite avec les points Arrco peut sembler complexe au premier abord, mais une fois que l’on comprend les différents éléments impliqués dans ce processus, il devient plus facile d’estimer sa future pension. Il est recommandé de se tourner vers un conseiller spécialisé qui pourra vous accompagner et vous fournir des estimations précises en fonction de votre situation personnelle.